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Assurance auto/moto/cyclo : à mettre à jour en cas de déménagement
Il faut le savoir : il faut mettre à jour ses contrats d’assurances auto/moto/cyclo quand on change de logement ! En effet, les prix changent selon la localité et son indice d’incivilité. La configuration peut également être différente avec un stationnement en extérieur ou en garage par exemple.
La meilleure offre du moment
Votre ancienne assurance qui était la mieux placée initialement ne sera pas forcément la mieux placée dans la nouvelle configuration car les algorithmes de calculs varient d’une assurance à l’autre. C’est donc le moment idéal pour comparer les différentes offres et trouver la meilleure !
Des nouveautés à découvrir
Le monde de l’assurance a énormément évolué ces dernières années avec l’émergence des néo-assurances comme Luko, Acheel, … qui permettent notamment une meilleure réactivité de remboursement car à une forte digitalisation de leurs services. En évitant d’avoir des centaines d’agences sur le territoire, elles proposent un super rapport qualité / prix grâce à des frais de structure moins élevés. Ces nouvelles assurances apportent également un supplément d’âme en vous permettant de réverser une partie de vos cotisations non utilisées à une association caritative de votre choix.
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Comparer pour économiser
Les acteurs historiques (AXA, DIRECT ASSURANCE, …) ne sont pas restés sans rien faire face à ces nouveaux entrants. Ils ont amélioré leurs services, digitalisé leurs accès, baissé leurs tarifs. Cette nouvelle concurrence a complètement redynamisé un secteur d’activité qui s’était quelque peu endormi, qui est désormais en ébullition. Et le grand gagnant de cette tendance, c’est le bien le client, qui a accès à une offre plus large, et de meilleure qualité, toujours plus compétitive. C’est désormais le moment idéal pour comparer, de trouver les meilleures offres du marché.
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Foire aux questions
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance ?
Le coût de l'assurance automobile peut être influencé par plusieurs facteurs. Voici quelques-uns des principaux éléments qui peuvent avoir un impact sur le coût de votre assurance automobile : Le profil du conducteur, le type de véhicule, l'usage que vous faites de votre véhicule, la région de résidence, les antécédents de crédit, les options de couverture choisies et les réductions spécifiques à chaque assureur.
Comment arriver à 50% de bonus ?
Afin d’obtenir un bonus 50, il vous faudra cumuler 13 ans de bon comportement sur les routes, sans aucun sinistre responsable déclaré, ce qui équivaut à une baisse de 50% sur votre assurance automobile.
Certains assureurs offrent un bonus à vie de 50 %, ce qui signifie que vous conservez la réduction associée à ce niveau de bonus pendant toute la durée de votre contrat. Même en cas de responsabilité dans plusieurs sinistres, cette réduction restera en vigueur. Cependant, il est important de noter que l'assureur peut résilier le contrat en respectant les motifs de résiliation habituels. Par conséquent, même avec un bonus à vie de 50 %, votre contrat peut être résilié si vous êtes responsable de plusieurs accidents.
Un autre avantage est le bonus à 50 % renforcé. Il s'agit d'une réduction tarifaire supplémentaire appliquée sur le montant de la prime annuelle. Certaines compagnies d'assurance proposent, par exemple, une extension artificielle du bonus jusqu'à 60 % ou 65 %. Cet avantage ne s'accumule pas avec le maintien à vie d'un bonus de 50 % et ne sera pas conservé si vous changez de contrat avec un autre assureur.
Quel bonus après 3 ans d'assurance ?
Pour chaque année sans accident dans lequel une part de votre responsabilité a été retenue, vous bénéficiez d'une réduction de 5 % de votre coefficient de l'année précédente. Il suffit donc de multiplier le coefficient de l'année précédente par 0,95 pour obtenir le coefficient de l'année, s'il n'y a pas eu d'accident comportant une part de responsabilité de l'assuré. Avec comme exemple une prime de référence de 1000€, au bout de 3 ans, cela revient à faire 0,90*0,95 = 0,855 arrondi à 850 €. Pour plus d’informations et d’exemples, rendez-vous sur le site www.service-public.fr.
Quelle est la durée d'un malus automobile?
Chaque année sans sinistre responsable entraîne une réduction de 5 % de votre malus. Cependant, cette progression annuelle n'est pas suffisante pour effacer complètement un malus responsable de 25 %. Heureusement, il est possible de faire disparaître un malus après deux années consécutives sans aucun sinistre dont vous êtes responsable. En règle générale, la durée d'un malus automobile est de 2 à 3 ans, mais cela peut aller jusqu'à 5 ans dans certains cas. Pendant cette période, vous verrez une augmentation progressive de votre prime d'assurance en raison du malus. Plus le malus est élevé, plus l'impact sur le coût de l'assurance peut être important. Notez toutefois que chaque compagnie d'assurance dispose de ses propres politiques concernant la durée du malus et les critères pour l'annulation ou la réduction du malus. Certains assureurs peuvent également offrir des options de rachat du malus moyennant des frais supplémentaires.
Quel malus en cas d’accident responsable ?
La responsabilité totale lors d'un accident augmente le malus de 25 %. Cela signifie que votre prime d'assurance augmentera de 25 % par rapport à votre prime initiale. Pour un accident de responsabilité grave : Si l'accident est considéré comme grave (par exemple, conduite en état d'ivresse, délit de fuite), le malus peut être plus élevé, allant jusqu'à +400 %. Dans de tels cas, l'augmentation de la prime d'assurance peut être significative.
Quelles sont les garanties d'une assurance auto ?
Il existe trois principaux types de garanties : la garantie au tiers simple, au tiers étendu, et la garantie tous risques.
Quelle différence entre une assurance tous risques et au tiers ?
L'assurance automobile "au tiers" et l'assurance "tous risques" sont deux types de couverture qui offrent différents niveaux de protection. L'assurance au tiers est le niveau de couverture minimum obligatoire, et couvre les dommages matériels et corporels causés aux tiers en cas d'accident dont vous êtes responsable. Cela inclut les dommages causés aux autres véhicules, aux biens et aux personnes. Toutefois, l'assurance au tiers ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule ni vos propres blessures en cas d'accident responsable.
L'assurance tous risques offre une couverture plus étendue. En plus de la protection offerte par l'assurance au tiers, elle couvre également les dommages subis par votre propre véhicule en cas d'accident, qu'il soit responsable ou non. Cela peut inclure les réparations en cas de collision, les dommages causés par des événements tels que le vol, l'incendie, les catastrophes naturelles, ainsi que la protection en cas de bris de glace. L'assurance tous risques offre également une couverture pour les blessures corporelles du conducteur et des passagers.
En résumé, l'assurance au tiers offre une couverture de base qui protège principalement les tiers en cas d'accident responsable, tandis que l'assurance tous risques offre une couverture plus complète qui inclut également les dommages causés à votre propre véhicule et à vous-même.
Qui paye la franchise en cas d'accident ?
C’est lorsqu'un sinistre automobile se produit que la franchise de l'assurance auto entre en jeu. Cette franchise peut être appliquée que l'assuré soit responsable, partiellement responsable ou non responsable de l'accident. Il est donc essentiel de déterminer la responsabilité des personnes impliquées dans l'accident. En cas d'accident non responsable, vous n'avez pas à payer de franchise, car c'est le tiers responsable qui sera tenu de vous dédommager. Le concept de franchise vise à responsabiliser au maximum le conducteur. Ainsi, en cas d'accident dont vous êtes responsable, vous et votre assureur partagez les frais engendrés par vos actions.
Quelles sont les pannes prises en charge par l'assurance ?
L'assurance automobile couvre généralement certaines pannes mécaniques, électriques, de batterie, de pneus et de carburant, selon les garanties de votre contrat. Cependant, les pannes prises en charge peuvent varier d'une assurance à l'autre. Il est important de vérifier les détails de votre contrat pour connaître la couverture spécifique.
Est-ce que l'assurance prend en charge les réparations ?
Cela dépend des garanties auxquelles vous avez souscrit. L'assurance auto peut couvrir les réparations en cas de collision, de dommages causés par des tiers, de vol et vandalisme, ainsi que les événements naturels. Certaines assurances de base ne couvrent que la responsabilité civile obligatoire. Pour une couverture étendue des réparations, vous pouvez choisir une assurance tous risques ou ajouter des options supplémentaires à votre contrat. Lorsque vous avez un sinistre automobile important, c'est à l'expert d'évaluer si votre véhicule peut être réparé sur le plan technique ou économique. L'indemnisation que vous recevrez dépendra de l'état de votre véhicule, alors considéré comme réparable ou irréparable.
Qui paie l'expert de l'assurance ?
L'assureur est responsable du paiement de l'expert qu'il a désigné. Cependant, si vous décidez de demander une contre-expertise, les frais liés à cette deuxième expertise sont à votre charge.
Qu'est-ce que l'assurance auto ne couvre pas ?
En France, l'assurance auto ne couvre généralement pas l'usure normale du véhicule, les dommages causés en état d'ivresse ou sous l'influence de drogues, l'usage non autorisé du véhicule, certaines activités professionnelles spécifiques et les actes intentionnels ou illégaux. Les exclusions de couverture peuvent varier selon les compagnies d'assurance et les termes du contrat. À titre d’exemple, l’assurance obligatoire ou dite « aux tiers » ne couvre pas les dommages corporels ou matériels causés au conducteur lui-même ou à ses proches. Si vous êtes responsable de l’accident, le remboursement des frais est à votre charge.
Quels sont les motifs de résiliation d'une assurance auto ?
En France, les motifs de résiliation d'une assurance auto sont régis par le Code des Assurances. Plusieurs motifs peuvent expliquer la résiliation d'une assurance comme le non-paiement des primes d'assurance dans les délais impartis, de fausses déclarations de la part de l'assuré lors de la souscription du contrat d'assurance ou en cours de contrat, si l’assuré est responsable de sinistres répétitifs, ou si il se voit retirer ou suspendre son permis de conduire, ou encore, si l'assuré ne communique pas les informations requises à l'assureur (par exemple, un changement d'adresse), l'assureur peut résilier le contrat.
Les motifs de résiliation peuvent varier légèrement d'une compagnie d'assurance à l'autre, il est donc conseillé de consulter les conditions générales de votre contrat.
Puis-je assurer un véhicule dont la carte grise n'est pas à mon nom ?
En général, vous pouvez souscrire une assurance pour un véhicule même si la carte grise n'est pas à votre nom, et ce de manière tout à fait légal. Cependant, il y a quelques conditions et considérations à prendre en compte, tels que le consentement du propriétaire enregistré du véhicule pour l'assurer. Cela peut être un membre de votre famille, un ami ou une autre personne, mais ils doivent être d'accord pour que vous utilisiez leur véhicule et pour que vous souscriviez une assurance en votre nom.
Il faut également savoir que certains assureurs peuvent refuser, ou appliquer des critères supplémentaires pour assurer un véhicule dont la carte grise n'est pas à votre nom.
Quelle est la catégorie de véhicule le moins cher en assurance ?
En général, les catégories de véhicules considérées les chères à sont les petites voitures citadines, les modèles économiques et les véhicules ayant une puissance moteur relativement faible.